Sergey Kondratenko: Mga startup ng Fintech at mga makabagong solusyon sa pananalapi

Ang mga fintech startup ay mga kumpanyang nag-aalok ng mga makabagong solusyon para ma-optimize ang mga serbisyo at solusyon sa pananalapi. Ang terminong "fintech" ay sumasalamin sa intersection ng pananalapi at teknolohiya sa mga aktibidad ng naturang mga kumpanya, paliwanag ni Sergey Kondratenko.

Ang mga fintech startup ay naghahanap upang mapabuti ang mga tradisyonal na sistema ng pananalapi sa pamamagitan ng paggamit ng mga pag-unlad sa mga lugar tulad ng mga mobile app, data analytics, artificial intelligence, blockchain, cloud computing, at higit pa. Nakatuon sila sa pagbibigay ng mga serbisyo sa pananalapi sa isang mas mahusay, maginhawa at cost-effective na paraan.

Sergey Kondratenko ay isang kinikilalang espesyalista sa malawak na hanay ng mga serbisyong e-commerce na may karanasan sa loob ng maraming taon. Ngayon, si Sergey ay ang may-ari at pinuno ng isang pangkat ng mga kumpanya na nakikibahagi hindi lamang sa iba't ibang mga segment ng e-commerce, ngunit matagumpay ding gumagana sa iba't ibang mga hurisdiksyon, na kinakatawan sa lahat ng mga kontinente ng mundo. Ang pangunahing layunin ay upang himukin ang bagong trapiko, lumikha at maghatid ng isang online na karanasan na mamahalin ang mga user sa brand, at gawing mga customer ang mga bisita habang pinapalaki ang kabuuang kakayahang kumita ng online na negosyo.

Pangkalahatang-ideya ng kasalukuyang sitwasyon sa larangan ng mga makabagong solusyon sa pananalapi

Nakatuon ang startup sa inobasyon na hindi pa nadala sa merkado dati. Maaaring ito ay isang produkto o serbisyo, isang teknolohiya, isang proseso, isang tatak, o kahit isang bagong modelo ng negosyo.

Isa sa mga pangunahing layunin ng isang startup ay upang malaman kung may pangangailangan para sa produkto nito, ipinaliwanag ni Sergey Kondratenko. Ayon sa kanya, sinusubukan ng mga startup na hanapin at i-optimize ang target merkado para sa isang bagong solusyon. Narito ang mga halimbawa ng matagumpay modernong mga startup, na nasa nangungunang sampung trend sa 2023.

●       Klarna ay isang Swedish fintech na kumpanya na nagbibigay ng mga serbisyong buy now, pay later (BNPL). Mayroon itong mahigit 80 milyong user at isa sa pinakasikat na provider ng BNPL sa mundo.

●       Guhit ay isang Irish-American na kumpanya ng pagbabayad na nagbibigay ng mga serbisyo sa pagpoproseso ng pagbabayad sa mga negosyo sa lahat ng laki. Ito ay isa sa pinakasikat na tagaproseso ng pagbabayad sa mundo, na nakalikom ng mahigit $9 bilyon.

anunsyo

●       Robinhood ay isang American investment platform na nagbibigay-daan sa iyong mag-trade ng mga stock, opsyon at cryptocurrencies nang walang komisyon. Mayroon itong mahigit 20 milyong user at isa sa pinakasikat na investment platform sa mundo.

●       SoFi ay isang American financial technology company na nagbibigay ng personal at mortgage loan, student loan, at iba pang produktong pinansyal. Mayroon itong mahigit 2 milyong user at isa sa pinakamalaking kumpanya ng fintech sa US.

●       Chime ay isang American financial technology company na nag-aalok ng mga checking at savings account at iba pang produktong pinansyal. Sa mahigit 10 milyong miyembro, isa ito sa pinakamabilis na lumalagong kumpanya ng fintech sa US.

Application ng mga teknolohiya sa iba't ibang mga produkto at serbisyo sa pananalapi - Sergey Kondratenko

Ang priyoridad na gawain ng mga startup ng fintech ay ang paggamit ng teknolohiya para gawing mas episyente, naa-access, at inklusibo ang mga proseso sa pananalapi para sa mga indibidwal at negosyo. Narito ang ilang mga halimbawa ng iba't ibang serbisyo at solusyon sa pananalapi na, ayon kay Sergey Kondratenko, ang pinaka-may-katuturan para sa mga startup ng fintech.

1.   Mga digital na pagbabayad. Ang mga kumpanya ng Fintech ay maaaring mag-alok ng mga mobile na app sa pagbabayad, mga online na gateway, mga platform ng pagbabayad ng peer-to-peer, at mga digital na wallet para sa tuluy-tuloy at maginhawang mga transaksyon.

2.   Online na pagpapautang at crowdfunding. Ang mga startup ng Fintech ay maaaring mag-alok ng mga online na platform ng pagpapautang na nagkokonekta sa mga borrower sa mga potensyal na nagpapahiram. Ang mga platform ng Crowdfunding ay tumutulong sa pag-ipon ng mga pondo mula sa iba't ibang indibidwal upang pondohan ang mga proyekto.

3.   Personal na pananalapi at pamamahala ng kayamanan. Ang mga fintech startup ay madalas na gumagawa ng mga app at platform na tumutulong sa mga tao na pamahalaan ang kanilang mga pananalapi, subaybayan ang mga gastos, epektibong magbadyet, at gumawa ng matalinong mga desisyon sa pamumuhunan. Maaari silang gumamit ng mga algorithm at robo-adviser para magbigay ng customized na payo sa pananalapi.

4.   Mga teknolohiya ng insurance (Insurtech). Ang ilang mga fintech startup ay naglalayong pahusayin ang mga proseso ng insurance sa pamamagitan ng paggamit ng teknolohiya para sa pagproseso ng mga claim, underwriting, pagtatasa ng panganib at pakikipag-ugnayan ng customer. Maaari silang gumamit ng data analytics at mga algorithm ng artificial intelligence para i-optimize ang mga pagpapatakbo ng insurance.

5. Digital banking. Ang mga kumpanya ng Fintech ay maaaring mag-alok ng mga serbisyo sa online banking, na nagpapahintulot sa mga customer na ma-access ang kanilang mga account, money transfer at iba pang serbisyo sa pagbabangko sa pamamagitan ng web o mobile application. Maaari din silang bumuo ng mga virtual na solusyon sa pagbabangko.

6. Cryptocurrencies at blockchain. Ang mga fintech startup ay maaaring gumamit ng blockchain technology at cryptocurrencies upang magbigay ng secure at desentralisadong mga transaksyon, bumuo ng mga digital na pera, o lumikha ng buong platform para sa pangangalakal ng mga cryptocurrencies.

Sergey Kondratenko sa mga benepisyo ng pamumuhunan sa mga fintech startup

Ang isang startup ay isang negosyo na ang pangkat ay bumuo ng isang bagong produkto at nakalikom ng mga pondo para sa pagpapatupad nito. Kasabay nito, ang mga pamumuhunan sa mga startup ng fintech ay maaaring magbigay ng ilang potensyal na benepisyo, sabi ni Sergey Kondratenko.

Narito ang ilan sa mga pangunahing benepisyo ng naturang pamumuhunan:

●       Potensyal na paglago. Ang mga fintech na startup ay madalas na tumatakbo sa mabilis na lumalago at nakakagambalang mga sektor ng industriya ng pananalapi. Sa pamamagitan ng pamumuhunan sa mga promising na kumpanya sa isang maagang yugto, ang mga mamumuhunan ay maaaring samantalahin ang kanilang potensyal na paglago. Kung matagumpay na naabala ng isang fintech startup ang mga tradisyonal na serbisyo sa pananalapi o nagpapakilala ng mga makabagong solusyon, maaari itong humantong sa isang return on investment sa katagalan.

●       Innovation. Gumagamit ang mga fintech startup ng mga modernong uso gaya ng artificial intelligence, blockchain, mga mobile application at data analytics upang lumikha ng bago, mas mahusay na mga produkto at serbisyo sa pananalapi. Sa pamamagitan ng pamumuhunan sa mga startup ng fintech, maaari kang sumali sa mga makabagong teknolohiyang ito at makakuha ng mga pangmatagalang competitive advantage.

●       Pagkakaiba-iba. Ang pamumuhunan sa mga startup ng fintech ay maaaring isa sa mga paraan upang pag-iba-ibahin ang iyong portfolio ng pamumuhunan. Sinasaklaw ng Fintech ang iba't ibang sub-sector, kabilang ang mga pagbabayad, pagpapautang, pamamahala ng kayamanan, insurance, atbp. Sa pamamagitan ng pamumuhunan sa mga startup ng fintech sa iba't ibang sektor at heograpiya, may pagkakataong pag-iba-ibahin ang mga panganib at umani ng mga potensyal na gantimpala.

●       Access sa mga hindi pa nagamit na merkado. Ang mga startup ng Fintech ay madalas na nagta-target ng mga hindi gaanong naseserbisyuhan o hindi gaanong ginagamit na mga segment ng merkado na hindi napapansin ng mga tradisyonal na institusyong pampinansyal. Ang pamumuhunan sa mga naturang kumpanya ay nagbubukas ng access sa mga bagong merkado at mga segment ng customer na may potensyal para sa makabuluhang paglago.

●       Kahusayan at pagbabawas ng gastos. Bilang isang tuntunin, ang mga fintech startup ay naglalayong i-streamline ang mga proseso sa pananalapi, bawasan ang mga inefficiencies at bawasan ang mga gastos. Maaaring makinabang ang mga namumuhunan sa mga naturang kumpanya mula sa kanilang kakayahang mag-alok ng mas matipid na mga solusyon kaysa sa mga tradisyonal na institusyong pampinansyal. Ang mga inobasyon ng Fintech tulad ng mga digital na pagbabayad, online na pagpapautang, at mga automated na platform ng pamamahala ng kayamanan ay nagtutulak ng mga kahusayan at nagpapababa ng mga gastos sa pagpapatakbo.

●       Disintermediation sa merkado. Ang mga fintech na startup ay maaaring maging mga tagapamagitan sa pagitan ng consumer at ng enterprise. Ang resulta ay maaaring pagbabawas ng gastos, pagtaas ng access sa mga serbisyong pinansyal at pagtaas ng transparency.

Sergey Kondratenko sa mga panganib ng pamumuhunan sa mga fintech startup

Ang pamumuhunan sa mga startup ay maaaring maging isang kaakit-akit na pagkakataon, ngunit tulad ng anumang iba pang pamumuhunan, ito ay may ilang mga panganib.

Binibigyang-pansin ni Sergey Kondratenko ang katotohanan na ang mga pamumuhunan sa mga start-up ay tinatawag na venture investments - ito ay mga pamumuhunan sa mga negosyo na may mataas na antas ng panganib. Tulad ng isinulat Forbes, 80% ng mga kumpanya kung saan namuhunan ang mga venture capital investor, bilang panuntunan, ay mabibigo.

Mga karaniwang panganib na nauugnay sa pamumuhunan sa mga startup ng fintech:

1.   Panganib sa merkado. Ang mga fintech na startup ay tumatakbo sa isang mataas na mapagkumpitensyang merkado. Maaaring makaapekto sa paglago at kakayahang kumita ng isang fintech startup ang mga pagbabago sa mga kundisyon ng merkado, mga regulatory framework o gawi ng customer.

2.   Panganib sa teknolohiya. Ang mga kumpanya ng Fintech ay lubos na umaasa sa teknolohiya upang maibigay ang kanilang mga serbisyo. May panganib ng mga pagkabigo sa teknolohiya, mga paglabag sa cybersecurity, at mga isyu sa scalability at performance. Ang isang startup na nabigong tumugon nang sapat sa mga panganib na ito ay maaaring makaharap ng mga makabuluhang pag-urong.

3.   Panganib sa Pangangasiwa. Ang mga pagbabago sa mga regulasyon o mga kinakailangan sa pagsunod ay maaaring magkaroon ng malaking epekto sa pagpapatakbo, istraktura ng gastos, at kakayahang mag-alok ng mga produkto o serbisyo ng isang startup.

4.   panganib sa pananalapi. Maraming fintech startup ang nagpapatakbo sa isang kapaligirang kulang sa pera at nangangailangan ng malaking pamumuhunan upang mapaunlad ang kanilang teknolohiya, makaakit ng mga customer, at makamit ang kakayahang kumita. Ang kakulangan ng sapat na pondo, kabiguang makalikom ng karagdagang kapital, o maling pamamahala ng mga pondo ay maaaring magdulot ng pinansiyal na panganib sa mga mamumuhunan.

5.   Panganib sa pagpapatupad. Ang tagumpay ng isang fintech startup ay higit na nakadepende sa kakayahan nitong epektibong maisakatuparan ang plano sa negosyo nito, kung hindi ay mahaharap ang kumpanya sa kabiguan.

6.   Mapagkumpitensyang Panganib. Ang Fintech ay isang mabilis na lumalagong industriya na may matinding kumpetisyon. Ang mga startup ay nahaharap sa panganib na ma-overwhelm o masira ng mga kasalukuyang institusyong pampinansyal pati na rin ng mga bagong pumapasok sa merkado.

7.   Operasyong panganib. Kailangan ng mga startup na magtatag ng matatag na proseso sa pagpapatakbo, kabilang ang pagtanggap ng customer, pagproseso ng transaksyon, at pamamahala sa peligro. Kung hindi, ang mga pagkaantala sa pagpapatakbo ng mga system, serbisyo o pagtagas ng data ay maaaring magdulot ng pinsala sa reputasyon, na humantong sa pagkawala ng mga customer at pananalapi.

Upang masuri at mapagaan ang mga panganib na ito, inirerekomenda ni Sergey Kondratenko na ang mga mamumuhunan ay magsagawa ng masusing pagsasaalang-alang (pag-verify): suriin ang modelo ng negosyo ng startup, ang koponan nito, pagganap sa pananalapi, kapaligiran sa kompetisyon at potensyal sa merkado. Ang pag-iba-iba ng mga pamumuhunan sa maraming fintech startup ay makakatulong din na mabawasan ang mga panganib ng mga indibidwal na kumpanya.

Ibahagi ang artikulong ito: