Paano Binabago ng AI ang FinTech

Habang ang mundo ay patuloy na nakakaranas ng digital transformation, isa sa mga teknolohiyang nagtutulak sa mabilis na ebolusyon sa sektor ng pananalapi ay ang artificial intelligence (AI). Maaaring hindi ito napagtanto ng isa, ngunit naroroon na ang AI sa iba't ibang aspeto ng ating buhay. 

Ang pagtaas ng mga teknolohiya sa pananalapi ay lumago sa mga nakaraang taon, na ang pandaigdigang merkado ng AI sa FinTech ay tinatayang nasa $8 bilyon noong 2020. Ngunit pinaniniwalaan na ang merkado ay aabot sa higit sa $ 26.67 bilyon sa pamamagitan 2026. 

Sa ganitong mga pagkakataon na magagamit, hindi nakakagulat na mayroong nakakagulat na paglago sa mga startup ng FinTech, dahil ang karamihan sa mga executive sa pananalapi ay nagsisimula nang matanto ang halaga ng AI sa FinTech, at tungkol sa 85% ay nagnanais na mamuhunan sa teknolohiya ng AI. 

Tingnan natin kung paano nagdudulot ng rebolusyonaryong pagbabago ang artificial intelligence sa sektor ng pananalapi gayundin ang iba't ibang pagkakataon na ibinibigay ng AI para sa lumalagong espasyo ng FinTech. 

Ang Pagtaas ng FinTech

Ang FinTech (pinansyal na teknolohiya) ay tumutukoy sa makabagong digital na teknolohiya na nagpapahusay sa mga serbisyo sa pananalapi at pagbabangko. 

Noong 1970s at 1980s, ang mga bangko ay nagkaroon ng mga gastos sa serbisyo para sa mga customer na bumibisita sa mga bangko. Upang mabawi ang gastos na ito, kailangan ng mga bangko na singilin ang mga bayarin sa transaksyon. Sa pagdating ng mga personal na computer noong 1980s, napagtanto ng mga customer na maaari nilang pangasiwaan ang karamihan sa mga transaksyon sa kanilang mga computer nang hindi kinakailangang pumunta sa bangko.

Ang pagtaas ng FinTech ay nagsimula sa pag-imbento ng makina na maaaring direktang makipag-ugnayan sa mga customer, ang ATM. Ang pangangailangan para sa mga proseso at pamamaraan na hindi nakikipag-ugnayan sa kalaunan ay humantong sa mga rebolusyonaryong pagbabago sa sektor ng pananalapi. 

anunsyo

Ang mga makabagong teknolohiya tulad ng blockchain at AI ay nagdudulot ng pagbabago sa paraan ng pagnenegosyo ng mga kumpanya. Ang mga sektor kabilang ang pagbabangko, e-payments, insurance, at wealth management ay lahat ay nakakaranas ng digital transformation. Nakakatulong pa nga ang Blockchain na labanan ang pagbabago ng klima.

AI at FinTech

Lumaki ang interes sa teknolohiyang pampinansyal sa mga nakalipas na taon, na nagbibigay sa mga customer ng ilang paraan upang pamahalaan ang kanilang pera na hindi naging posible maraming taon na ang nakalipas. 

Ayon sa Dr. Yasin Rosowsky, isang co-CEO ng Arabesque, mabilis na binabago ng AI ang pamamahala ng mga pandaigdigang asset, at masigasig ang mga mamumuhunan na gamitin ang kapangyarihan ng teknolohiya ng AI upang maghatid ng mga serbisyong nangunguna sa merkado. Karamihan sa mga kumpanya ng FinTech, halimbawa, ay gumagamit ng mga chatbot na pinapagana ng AI upang pangasiwaan ang mga aspeto gaya ng mga kinatawan ng customer care, salespeople, at higit pa. 

Sa nakalipas na ilang taon, ang industriya ng pananalapi ay nagbubulungan tungkol sa nakakagambalang kapangyarihan ng FinTechs, na nag-aalok sa mga mamimili ng mga alternatibo sa tradisyonal na mga opsyon. Ang mga itinatag na negosyo ay higit na nalalaman ngayon kaysa dati sa potensyal at kahalagahan ng artificial intelligence.

Bagama't ang teknolohiya ng AI ay maaaring isang banta sa tradisyunal na pagbabangko, unti-unting tinatanggap ng mga industriyang pampinansyal ang ideya na, upang manatiling nakalutang, dapat silang magbigay ng tuluy-tuloy na digital na karanasan, kaya naman dumami ang mga merger at partnership deal sa pagitan ng mga kasalukuyang negosyo at Mga pagsisimula ng FinTech.

Karamihan sa mga sektor ng pananalapi ay nagsisimulang magpakilala ng mga teknolohiya na gagamit ng artificial intelligence at magpapababa ng mga gastos sa serbisyo, na naghahatid ng natatanging halaga para sa kanilang mga customer at kliyente. 

Ang mga naunang gumagamit ng umuusbong na teknolohiyang ito ay malamang na magkakaroon ng malaking kalamangan sa mga negosyong iyon na nabigong tanggapin ang mga bagong teknolohiyang ito, na nanganganib na mahulog sa likod ng kanilang mga kakumpitensya sa katagalan bilang resulta.

Mga Benepisyo ng Artificial Intelligence sa FinTech

Patuloy na pinapahusay ng industriya ng pananalapi ang iba't ibang negosyo na may artificial intelligence, at malamang na masasaksihan natin ang pagbabago patungo sa mga automated system na magbibigay ng mahalagang karanasan sa customer. Ang pagsasama-sama ng AI at FinTech ay nagiging sentro ng debate dahil ang AI ay nakahanda na maghatid ng isang hanay ng mga feature ng value-added na benepisyo.

Ang ilan sa mga benepisyong ito ay kinabibilangan ng: 

• Pinahusay na Security

Ang pandaraya ay isa sa mga pangunahing at magastos na problema sa sektor ng pananalapi. Sa 2020, ang pagnanakaw ng pagkakakilanlan lamang ay nagkakahalaga $26 bilyon, na ang bawat biktima ay nagtatala ng average na pagkawala na $1100, ayon sa Javelin Strategy and Research.

Karamihan sa mga kumpanya ng FinTech ay gumagamit ng mga solusyon na nakabatay sa AI upang palakasin ang seguridad. Gayunpaman, may pangangailangan para sa higit pang mga pag-upgrade dahil ang mga kriminal ay nagiging mas sopistikado sa kanilang mga cybercrime. 

Maaaring suriin ng AI ang malalaking volume ng data sa pamamagitan ng machine learning at magbigay ng pagkakataon para sa mga kumpanya ng FinTech na mag-alok ng mga natatanging solusyon. Dahil may kakayahang makakita ng mga kahina-hinalang gawi, ginagamit ang AI para matukoy ang mga mapanlinlang na aktibidad at magproseso ng dokumentasyong pinansyal. 

• Mas mahusay na Serbisyo sa Customer

Dati, ang mga customer ay kailangang bumuo ng isang relasyon sa mga kawani sa kanilang lokal na bangko, na makikilala sila nang personal at mauunawaan ang kanilang mga pangangailangan. Gayunpaman, habang ang paraan ng serbisyo sa customer na ito ay maaaring gumana nang lokal, nagiging mahirap itong panatilihin sa mas globalisadong merkado ngayon. 

Dito napatunayang mas epektibo ang AI sa pamamagitan ng paglikha ng mga online chatbots. Ang mga chatbot na ito ay maaaring makipag-ugnayan sa mga customer, na nagbibigay sa kanila ng lubos na naka-personalize na tulong sa lahat ng oras. 

Sa pandaigdigang pagtitipid mula sa mga chatbot na inaasahang tatama $ 7 bilyon sa pamamagitan 2023, Ang mga institusyong pampinansyal ay may magandang dahilan upang patuloy na gumamit ng mga virtual na katulong at artificial intelligence upang makipag-ugnayan sa mga customer.

• Mga Advanced na Sistema ng Pagbabayad

Sa kasaysayan, mula sa barter hanggang sa iba't ibang paraan ng palitan, nagkaroon ng pangangailangan para sa isang mas matatag na sistema ng pagbabayad, at ang AI ay may potensyal na magdulot ng kapansin-pansing pagbabago sa mga gateway ng pagbabayad. Maaaring masaksihan natin ang isang bagong mundo ng mga walang putol na pagbabayad na maaari pang palitan ang point of sale (POS). 

Ang mga sistema ng pagbabayad ng FinTech ay gumaganap ng dalawang function, pag-iimbak at paglilipat ng mga pagbabayad. Maaari mong gamitin ang mga application na ito sa iyong mga mobile phone upang direktang magbayad para sa mga produkto at serbisyo at gumawa ng mga peer-to-peer na transaksyon.

Ang Zelle, isang platform na ginawa ng mga bangko sa US, ay direktang nagli-link ng mga pagbabayad sa account ng customer, at noong 2020, ang dami ng pagbabayad na nabuo ay halos dalawang beses kaysa sa app ng pagbabayad ng Venmo at Paypal. Ang modelong ito ay nagpapahintulot sa malalaking bangko na maging bahagi ng digital marketplace.

Ang isa pang magandang halimbawa ay ang Amazon's Go Stores, na nagbibigay-daan sa mga customer na mag-scan ng QR code, maglakad papasok, mamili, at mag-walk out nang walang tigil upang i-scan ang anumang item, na ginagawang walang frictionless at seamless ang proseso hangga't maaari.

• Mga Maaasahang Credit Score 

Maaaring mahirap mag-apply para sa isang loan nang walang credit score, at karamihan sa mga potensyal na customer ay madalas na hindi isinasaalang-alang ng mga tradisyonal na institusyong pinansyal. Gayunpaman, maraming kumpanya ng FinTech ang nagbibigay ng mga alternatibong paraan upang mag-aplay para sa isang pautang na walang kasaysayan ng kredito para suriin ng isang kumbensyonal na banking o credit bureau. 

Ang ilan sa mga kumpanyang ito ng Fintech ay gumagamit ng artificial intelligence upang tingnan ang pagiging mapagkakatiwalaan ng isang potensyal na borrower sa pamamagitan ng pagkuha ng data, tulad ng mga profile ng trabaho, kasaysayan sa web, at mga aktibidad sa social media, upang lumikha ng isang malambot na marka ng kredito.

• Mga Mabisang Solusyon sa Pamamahala ng Kontrata 

Ang mga kontrata ay isang mahalagang bahagi ng industriya ng pananalapi, at maraming oras ang kinakailangan upang masubaybayan ang mga kontratang ito.

Maaaring i-streamline ng AI ang proseso ng kontrata sa pamamagitan ng paggamit ng optical character recognition (OCR), machine language (ML), at natural language processing (NLP). Ang proyekto ng COIN ay isang makabuluhang halimbawa nito. Inilunsad noong 2017 ni JP Morgan, ang COIN, na kilala rin bilang Contract Intelligence, ay isinagawa tungkol sa 360,000 oras ng trabaho sa loob ng ilang segundo.

• Mga Hula sa Financial Market 

Sa nakalipas na ilang taon, ang mga resulta ng data-driven na pamumuhunan ay hindi maikakaila. Sa 2018, ang industriya ng quantitative hedge fund nagsara sa $1 trilyon ng mga asset na nagmumula sa mga diskarte sa pangangalakal na nakabatay sa computer. Ang mga tao ay nawala mula sa pagiging nag-aalinlangan sa pagiging interesado sa algorithmic, quantitative investment approaches.  

Nagbibigay ang AI ng mas tumpak na mga hula para sa mga financial market, at maraming mamumuhunan ang nagsisimulang tanggapin ito sa financial trading. Ang Wall Street, halimbawa, ay yumakap sa AI kapag gumagawa ng mga pagsusuri sa merkado at ang cutting-edge na pananaliksik sa AI ay ginagamit pa sa kapangyarihan awtomatikong kalakalan ng crypto. 

Ang algo at quant trading ay mas tumpak dahil ang algorithm ay maaaring muling masuri bago mag-live. Ang AI ay mas mabilis din at maaaring makatulong na alisin ang mga desisyon sa pangangalakal batay sa mga emosyon.

Gamitin ang Mga Kaso ng AI sa FinTech

Ayon sa ulat ng FinTech Five by Five, 65% ng mga kumpanya ng FinTech ay naniniwala na ang teknolohiya ng AI ay makakaapekto sa sektor sa mga darating na taon. Ang mga negosyong hindi binabalewala ang napakalaking pagkakataon na ibinibigay ng artificial intelligence sa industriya ng pananalapi ay maaaring tanggihan ang kanilang kumpanya na makaranas ng kahanga-hangang paglago sa hinaharap.

Ang mga kumpanyang tulad ng ZestFinance ay gumagamit ng artificial intelligence technology upang lumikha ng mga platform na nagbibigay-daan sa mga kumpanya ng FinTech na suriin ang pagiging credit ng isang potensyal na nanghihiram. 

Ang Payoneer at Skrill, dalawang online na platform ng pagbabayad, ay gumagamit din ng AI upang pag-aralan ang data, na maaaring makilala ang libreng text sa mga na-upload na dokumento. 

Gumagamit ang ilang bangko ng mga chatbot na pinapagana ng AI upang sagutin ang mga tanong at magbigay ng mga direktiba kung paano gumamit ng iba't ibang serbisyo sa pagbabangko.

Ang paggamit ng AI ay nagpapataas ng produktibidad ng mga kumpanya ng FinTech at binabawasan ang pag-asa sa mga human resources.

Mga Hamon ng AI sa FinTech

Habang binabago ng teknolohiya ang sektor ng pananalapi, ang paggamit ng AI sa FinTech ay hindi nagkakamali. Samakatuwid, dapat tiyakin ng mga institusyong pampinansyal na alam nila ang mga likas na panganib kapag gumagamit ng mga AI system upang makabuo ng mga hakbang upang pamahalaan ang mga panganib na iyon. 

Ang ilan sa mga hamon ng AI sa FinTech ay kinabibilangan ng:

• Katiwasayan

Maaaring magpasya ang mga hacker na samantalahin ang pagiging kumplikado ng mga AI system upang ma-access ang pribadong data ng isang kumpanya at magdeposito ng masamang data. Ang prosesong ito ay kilala bilang masamang pagkalason, at magagamit ito ng mga hacker upang maimpluwensyahan ang mga desisyon ng teknolohiya ng AI sa kanilang kapakinabangan at sa kapinsalaan ng kumpanya.

Samakatuwid, bago makipag-ugnayan sa isang AI provider, suriin ang mga patakaran sa seguridad ng iyong kumpanya at tiyaking naaayon ito sa service provider.

• Kontrol na Pagsunod

Karamihan sa mga serbisyo sa pananalapi ay napapailalim sa mga panuntunan at patnubay mula sa mga regulatory body. Halimbawa, kinokontrol ng Financial Conduct Authority (FCA) at Prudential Regulatory Authority (PRA) ang mga serbisyong pinansyal sa UK. Maaaring napakahirap para sa mga kumpanya ng FinTech na sumunod sa mga patakarang ito sa regulasyon habang naghahatid ng mahusay na mga serbisyo.

• Pagkawala ng Trabaho

Ang automation ay maaaring humantong sa pagkawala ng trabaho. Halimbawa, ang programa ng COIN na binanggit kanina ay isang magandang halimbawa ng epektibong automation na pinapagana ng AI, ngunit, ano ang mangyayari sa mga naunang gumagawa ng trabaho? Ayon sa CIO ni JP Morgan, pinalaya nito ang mga empleyado na magtrabaho sa "mga bagay na mas mataas ang halaga." Gayunpaman, nananatiling makikita kung paano makakaapekto ang ganitong uri ng automation sa seguridad sa trabaho.

• Protection data

Dahil sa napakalaking dami ng data na naa-access sa mga algorithm ng AI, ang institusyon at service provider ay madaling kapitan ng mga paglabag sa data. Bilang karagdagan, ang AI ay maaaring bumuo ng personal na data na dati ay ginawa para sa mga layunin ng marketing lamang. 

Maaari nating sabihin, kung gayon, na ang AI ay isang pagpapala, ngunit ito ay may mas malaking panganib, lalo na isang banta sa privacy.

Ang Kinabukasan ng Fintech

Ang industriya ng FinTech ay sumabog kamakailan, na may hindi mabilang na mga startup na gumagawa ng mga scalable na produkto na may AI sa kanilang core. Habang tumataas ang kakayahang magsagawa ng mga transaksyong pinansyal nang walang karaniwang proseso ng pagbabangko, hindi na isentro ng teknolohiya ang mga monolitikong database upang magproseso ng mga transaksyon. 

Bagama't nakakaintriga ang teknolohiyang ito bilang isang tool para sa pag-streamline ng mga proseso at pagdadala ng mga makabagong solusyon, nagdudulot pa rin ito ng ilang partikular na hamon dahil nasa maagang yugto pa ito. 

Sa pamamagitan ng pagbibigay sa mga customer at empleyado ng kakayahang magtrabaho nang mas matalino at mas produktibo pati na rin ang mamuhunan nang mas matalino sa pamamagitan ng AI-enabled na pamumuhunan tulad ng kopya ng kalakalan, ang mga teknolohiya ng artificial intelligence ay may malaking potensyal hindi lamang sa pananalapi at insurance, ngunit sa halos lahat ng larangan ng buhay. Mula sa pagpaplano at pamamahala sa pananalapi hanggang sa pagbabadyet ng iyong paggasta, walang bahagi ng sektor ng pananalapi ang malamang na hindi maaapektuhan ng artificial intelligence sa hinaharap.

Konklusyon

Nag-aalok ang AI ng ilang pagkakataon sa FinTech. Naniniwala ang mga analyst na ang paggamit ng artificial intelligence sa industriya ng pananalapi ay tataas sa susunod na ilang taon. Bagama't maaaring ituring ito ng mga bangko bilang mga banta, may ilang paraan kung saan maaaring makipagsosyo ang mga bangko sa mga kumpanya ng FinTech upang lumikha ng tuluy-tuloy na karanasan ng user. 

Ang iba't ibang mga kadahilanan ay mga driver ng pagbabago kapag tinitingnan natin ang hinaharap ng Fintech. Lumilikha ang mga kumpanya ng FinTech ng malawak na uri ng mga produkto at serbisyo upang gawing mas madali at mas epektibo ang pamamahala ng pera bilang isang enabler ng mas mahusay na mga serbisyo sa pananalapi.

Ibahagi ang artikulong ito: