Anti-money laundering: Kasunduan ng welga ng Konseho at Parliament ang mas mahigpit na mga panuntunan

Nakahanap ang Konseho at Parliament ng isang pansamantalang kasunduan sa mga bahagi ng pakete ng anti-money laundering na naglalayong protektahan ang mga mamamayan ng EU at ang sistema ng pananalapi ng EU laban sa money laundering at pagpopondo ng terorista.

"Ang kasunduang ito ay bahagi at bahagi ng bagong sistema ng anti-money laundering ng EU. Pagpapabuti nito ang paraan ng pag-oorganisa at pagtutulungan ng mga pambansang sistema laban sa money laundering at pagpopondo ng terorista. Titiyakin nito na walang puwang ang mga manloloko, organisadong krimen at terorista. iniwan para gawing lehitimo ang kanilang mga nalikom sa pamamagitan ng sistema ng pananalapi."
Vincent Van Peteghem Belgian Minister of Finance

Sa bagong pakete, ang lahat ng mga patakarang nalalapat sa pribadong sektor ay ililipat sa isang bagong regulasyon, habang ang direktiba ay haharap sa organisasyon ng mga sistemang AML/CFT ng institusyon sa pambansang antas sa mga miyembrong estado.

Ang pansamantalang kasunduan sa isang regulasyon laban sa money laundering ay, sa unang pagkakataon, ay lubos na magkakasuwato ng mga panuntunan sa buong EU, na magsasara ng mga posibleng butas na ginagamit ng mga kriminal upang maglaba ng mga ipinagbabawal na kita o pondohan ang mga aktibidad ng terorista sa pamamagitan ng sistema ng pananalapi.

Ang kasunduan sa direktiba ay magpapabuti sa organisasyon ng mga pambansang anti-money laundering system.

Anti-money laundering regulasyon

Obligadong entity

Ang mga obligadong entity, tulad ng mga institusyong pampinansyal, mga bangko, ahensya ng real estate, mga serbisyo sa pamamahala ng asset, mga casino, mga mangangalakal – ay gumaganap ng isang sentral na papel bilang mga gatekeeper sa anti-money laundering at kontra sa balangkas ng financing of terrorism (AML/CTF) dahil mayroon silang may pribilehiyong posisyon para matukoy ang mga kahina-hinalang aktibidad.

Pinapalawak ng pansamantalang kasunduan ang listahan ng mga obligadong entity sa mga bagong katawan. Sasaklawin ng mga bagong panuntunan karamihan sa sektor ng crypto, na pinipilit ang lahat ng crypto-asset service provider (CASP) na magsagawa ng angkop na pagsusumikap sa kanilang mga customer. Nangangahulugan ito na kakailanganin nilang i-verify ang mga katotohanan at impormasyon tungkol sa kanilang mga customer, pati na rin mag-ulat ng kahina-hinalang aktibidad.

anunsyo

Ayon sa kasunduan, kakailanganin ng mga CASP na maglapat ng mga hakbang sa angkop na pagsusumikap ng customer kapag nagsasagawa mga transaksyon na nagkakahalaga ng €1000 o higit pa. Nagdaragdag ito ng mga hakbang upang mabawasan ang mga panganib na may kaugnayan sa mga transaksyon na may mga wallet na naka-host sa sarili.

Ang iba pang mga sektor na inaalala ng angkop na pagsusumikap ng customer at mga obligasyon sa pag-uulat ay magiging mga mangangalakal ng mga luxury goods tulad ng mga mahalagang metal, mahalagang bato, alahas, horologist at panday-ginto. Ang mga mangangalakal ng mga mamahaling sasakyan, eroplano at yate pati na rin ang mga kultural na produkto (tulad ng mga likhang sining) ay magiging obligadong entidad.

Kinikilala ng pansamantalang kasunduan na ang sektor ng football ay kumakatawan sa isang mataas na panganib at pinapalawak ang listahan ng mga obligadong entity na propesyonal na mga club at ahente ng football. Gayunpaman, dahil ang sektor at ang panganib nito ay napapailalim sa malawak na mga pagkakaiba-iba, ang mga miyembrong estado ay magkakaroon ng kakayahang umangkop na alisin ang mga ito mula sa listahan kung kumakatawan sila sa isang mababang panganib. Ang mga patakaran pagkatapos ng mas mahabang panahon ng paglipat, na nagsisimula sa 5 taon pagkatapos ng pagpasok sa puwersa, kumpara sa 3 taon para sa iba pang obligadong entity.

Pinahusay na due diligence

Ang Konseho at Parlamento ay nagpakilala din ng mga partikular na pinahusay na mga hakbang sa pagsusumikap para sa cross-border correspondent na relasyon para sa mga nagbibigay ng serbisyo ng crypto-asset.

Ang Konseho at Parlamento ay sumang-ayon na ang mga institusyong pang-kredito at pampinansyal ay magsasagawa ng pinahusay na mga hakbang sa pagsusumikap kapag ang mga relasyon sa negosyo sa napakayaman (high net-worth) na mga indibidwal kasangkot ang paghawak ng malaking halaga ng mga ari-arian. Ang kabiguang gawin ito ay maituturing na isang nagpapalubha na salik sa nagpapatibay na rehimen.

Pagbabayad ng cash

Isang maximum sa buong EU ang limitasyon na €10.000 ay nakatakda para sa mga pagbabayad na cash, na magpapahirap sa mga kriminal na maglaba ng maruming pera. Ang mga miyembrong estado ay magkakaroon ng kakayahang umangkop na magpataw ng mas mababang maximum na limitasyon kung gusto nila.

Bilang karagdagan, ayon sa pansamantalang kasunduan, kakailanganin ng mga obligadong entity na tukuyin at i-verify ang pagkakakilanlan ng isang tao na nagsasagawa ng paminsan-minsang transaksyon sa cash sa pagitan ng €3.000 at €10.000.

Kapaki-pakinabang na pagmamay-ari

Ang pansamantalang kasunduan ay gumagawa ng mga patakaran sa kapaki-pakinabang na pagmamay-ari mas maayos at transparent. Ang kapaki-pakinabang na pagmamay-ari ay tumutukoy sa mga taong aktwal na kumokontrol o nagtatamasa ng mga benepisyo ng pagmamay-ari ng isang legal na entity (tulad ng isang kumpanya, foundation o trust), bagama't ang titulo o ari-arian ay nasa ibang pangalan.

Nililinaw ng kasunduan na nakabatay ang beneficial ownership sa dalawang sangkap - pagmamay-ari at kontrol – na parehong kailangang suriin upang matukoy ang lahat ng mga kapaki-pakinabang na may-ari ng legal na entity na iyon o sa mga uri ng entity, kabilang ang mga non-EU entity kapag nagnenegosyo sila sa EU o bumili ng real estate sa EU. Ang kasunduan ay nagtatakda ng kapaki-pakinabang na pagmamay-ari threshold sa 25%.

Mga kaugnay na panuntunang naaangkop sa multi-layered ownership at control structures ay nilinaw din para matiyak na hindi na gagana ang pagtatago sa likod ng maraming layer ng pagmamay-ari ng mga kumpanya. Kasabay nito, nilinaw ang mga probisyon sa proteksyon ng data at pagpapanatili ng rekord upang gawing mas madali at mas mabilis ang gawain ng mga karampatang awtoridad.

Ang kasunduan ay nagbibigay para sa pagpaparehistro ng kapaki-pakinabang na pagmamay-ari ng lahat ng dayuhang entity na nagmamay-ari ng real estate na may retroactivity hanggang Enero 1, 2014.

Mga ikatlong bansa na may mataas na panganib

Ang mga obligadong entity ay kailangang mag-aplay pinahusay na mga hakbang sa angkop na pagsusumikap sa paminsan-minsang mga transaksyon at mga relasyon sa negosyo na kinasasangkutan ng mga ikatlong bansa na may mataas na panganib na ang mga pagkukulang sa kanilang pambansang anti-money laundering at kontra-terorismo na mga rehimen ay ginagawa silang kumakatawan sa isang banta sa integridad ng panloob na merkado ng EU.

Ang Komisyon ay gagawa ng pagtatasa ng panganib, batay sa mga listahan ng task force ng aksyong pinansyal (FATF, ang internasyonal na pamantayang tagapagtakda sa anti-money laundering). Higit pa rito, ang mataas na antas ng panganib ay magbibigay-katwiran sa aplikasyon ng karagdagang mga tiyak na EU o pambansang mga hakbang, sa antas man ng mga obligadong entity o ng mga miyembrong estado.

Direktiba laban sa money laundering

Mga rehistro ng kapaki-pakinabang na pagmamay-ari

Ayon sa pansamantalang kasunduan ang impormasyong isinumite sa sentral na rehistro ay kailangang ma-verify. Mga entidad o kaayusan na nauugnay sa mga tao o entidad na napapailalim sa mga target na pinansiyal na parusa ay kailangang i-flag.

Ang direktiba ay nagbibigay ng kapangyarihan sa mga entity na namamahala sa mga rehistro na magsagawa ng mga inspeksyon sa mga lugar ng mga legal na entity na nakarehistro, kung sakaling may mga pagdududa tungkol sa katumpakan ng impormasyong nasa kanilang pag-aari.

Itinatag din ng kasunduan na bilang karagdagan sa mga awtoridad sa pangangasiwa at pampublikong at mga obligadong entidad, bukod sa iba pa, mga tao ng publiko na may lehitimong interes, kabilang ang press at civil society, maaaring ma-access ang mga rehistro.

Upang mapadali ang mga pagsisiyasat sa mga planong kriminal na kinasasangkutan ng real estate, tinitiyak iyon ng teksto Ang mga rehistro ng real estate ay naa-access sa mga karampatang awtoridad sa pamamagitan ng iisang access point, na ginagawang available halimbawa ang impormasyon sa presyo, uri ng ari-arian, kasaysayan at mga encumbrances tulad ng mga mortgage, hudisyal na paghihigpit at mga karapatan sa ari-arian.

Ang mga responsibilidad ng FIUs

Ang bawat miyembrong estado ay nagtatag na ng financial intelligence unit (FIU) upang pigilan, iulat at labanan ang money laundering at pagpopondo ng terorista. Ang mga FIU na ito ay may pananagutan sa pagtanggap at pagsusuri ng impormasyong nauugnay sa money laundering at pagpopondo ng terorista, lalo na sa anyo ng mga ulat mula sa mga obligadong entity.

Ayon sa kasunduan, Ang mga FIU ay magkakaroon ng agaran at direktang access sa impormasyon sa pananalapi, administratibo at pagpapatupad ng batas, kabilang ang impormasyon sa buwis, impormasyon sa mga pondo at iba pang mga asset na na-freeze alinsunod sa mga target na pinansiyal na parusa, impormasyon sa mga paglilipat ng mga pondo at crypto-transfers, mga pambansang sasakyang de-motor, mga rehistro ng sasakyang panghimpapawid at sasakyang pantubig, data ng customs, at pambansang mga rehistro ng armas at armas, bukod sa iba pa.

Nagpapatuloy ang mga FIU magpakalat ng impormasyon sa mga karampatang awtoridad may tungkulin sa paglaban sa money laundering at pagpopondo ng terorista, kabilang ang mga awtoridad na may tungkuling investigative, prosecutorial o hudisyal. Sa mga kaso ng cross border, mas malapit na makikipagtulungan ang mga FIU sa kanilang mga katapat sa miyembrong estado na may kinalaman sa kahina-hinalang ulat. Ang sistema ng FIU.net ay ia-upgrade upang paganahin ang mabilis na pagpapakalat ng mga ulat sa cross-border.

Ayon sa pansamantalang kasunduan, nag-aaplay pangunahing mga karapatan ay nakumpirma bilang isang mahalagang bahagi ng gawain ng FIU at isinasaalang-alang kapag gumagawa ng mga desisyon.

Ang kasunduan ay nagtatakda ng matatag na balangkas para sa Ang mga FIU ay suspindihin o pigilan ang pahintulot sa isang transaksyon, upang maisagawa ang mga pagsusuri nito, tasahin ang hinala at ipalaganap ang mga resulta sa mga may-katuturang awtoridad upang payagan ang pag-ampon ng mga naaangkop na hakbang.

Superbisor

Ayon sa kasunduan, titiyakin ng bawat miyembrong estado na ang lahat ng obligadong entity na itinatag sa teritoryo nito ay napapailalim sa sapat at epektibong pangangasiwa ng isa o higit pang mga superbisor. Maglalapat ang mga superbisor ng diskarteng nakabatay sa panganib.

Iuulat ng mga superbisor sa FIU ang mga pagkakataon ng mga hinala. Katulad ng mga probisyon sa regulasyon ng AMLA, ang mga bagong hakbang sa pangangasiwa para sa sektor na hindi pinansyal, ang tinatawag na mga supervisory college, ay ipinakilala. Ang AMLA ay bubuo ng draft ng mga teknikal na pamantayan ng regulasyon na tumutukoy sa mga pangkalahatang kondisyon na nagbibigay-daan sa wastong paggana ng mga kolehiyong superbisor ng AML/CFT.

Panganib pagtatasa

Ayon sa pansamantalang kasunduan, ang parehong EU at pambansang mga pagtatasa ng mga panganib ay nananatiling isang mahalagang tool. Ang Komisyon ay magsasagawa ng pagtatasa sa antas ng EU ng mga panganib ng money laundering at pagpopondo ng terorista at bubuo mga rekomendasyon sa mga miyembrong estado sa mga hakbang na dapat nilang sundin. Ang mga miyembrong estado ay magsasagawa rin ng mga pagtatasa ng panganib sa pambansang antas at mangako sa epektibong pagpapagaan sa mga panganib na natukoy sa pambansang pagtatasa ng panganib.

Susunod na mga hakbang

Isasapinal na ang mga teksto at ihaharap sa mga kinatawan ng mga miyembrong estado sa Komite ng mga permanenteng kinatawan at sa European Parliament para sa pag-apruba. Kung maaprubahan, ang Konseho at ang Parlamento ay kailangang pormal na magpatibay ng mga teksto bago ang mga ito ay mailathala sa Opisyal na Journal ng EU at magkabisa.

likuran

Noong Hulyo 20, 2021, ipinakita ng Komisyon ang pakete ng mga panukalang pambatas nito upang palakasin ang mga panuntunan ng EU sa anti-money laundering at pagkontra sa financing of terrorism (AML/CFT). Ang package na ito ay binubuo ng:

• isang regulasyong nagtatatag ng bagong EU anti-money laundering authority (AMLA) na magkakaroon ng kapangyarihang magpataw ng mga parusa at parusa
• isang regulasyong nagre-recast sa regulasyon sa mga paglilipat ng mga pondo na naglalayong gawing mas transparent at ganap na masusubaybayan ang mga paglilipat ng mga crypto-asset
• isang regulasyon sa mga kinakailangan laban sa money-laundering para sa pribadong sektor
• isang direktiba sa mga mekanismo ng anti-money-laundering

Ibahagi ang artikulong ito: